Historia kredytowa a oprocentowanie

Chwilówki online to taki produkt, po który każdy sobie od czasu do czasu sięgnie — no ale cóż, w końcu nagła potrzeba zastrzyku gotówki naprawdę nie jest niczym nadzwyczajnym.

I tu pojawia się kwestia historii kredytowej, która znacząco wpływa na to, jak dobre oferty chwilówek i innych rodzajów pożyczek online możemy dostać. 

Ta słynna ocena kredytowa to niby taki numerek, który mówi, jak dobrze radzisz sobie ze spłatą swoich długów… a finalnie ma ogromny wpływ na to, ile płacimy.

Warto wiedzieć, że klienci z wyższą oceną kredytową zazwyczaj otrzymują niższe oprocentowanie na pożyczki online, ponieważ są postrzegani jako mniej ryzykowni pożyczkobiorcy. 

Ale niższe oprocentowanie to nie wszystko, co możemy dostać; dobra historia kredytowa może wpłynąć również na aspekty takie jak:

• lepsze warunki spłaty
• dłuższy termin spłaty
• potencjalny zwrot odsetek
• szybsza weryfikacja wniosku

Jak więc widzicie, historia kredytowa ma bezpośredni wpływ na to, jaką ofertę dostaniecie. 

A co można z tym zrobić? Właśnie o tym porozmawiamy w tym artykule!

Jak dbać o historię kredytową, żeby dostawać lepsze oferty?

Regularnie spłacaj swoje długi

Najważniejsze w budowaniu dobrej historii kredytowej to terminowa spłata zadłużenia; ciężko jest to zastąpić czymkolwiek innym. I niby oczywiste, ale warto sobie o tym przypominać.

Każde opóźnienie w spłacie po prostu obniży twoją zdolność kredytową; nawet jeśli mówimy o naprawdę małych zobowiązaniach. Dlatego zawsze staraj się płacić raty wszelkich kredytów, rachunki za kartę kredytową i inne zobowiązania finansowe na czas, a później firmy pożyczkowe nagrodzą cię tym lepszymi warunkami umowy.

Utrzymuj relatywnie niskie salda na swoich kartach kredytowych

Duże zadłużenie na kartach kredytowych może być postrzegane jako znak finansowej niestabilności, dlatego przyjmuje się, że idealnie jest utrzymywać saldo poniżej 30% limitu kredytowego. Na przykład, jeśli twój limit wynosi 10,000 zł, staraj się nie mieć zadłużenia większego niż 3,000 zł.

Dbaj o długoterminowe relacje z firmami pożyczkowymi

Im dłużej masz otwarte konto kredytowe i im dłużej jesteś klientem tej samej instytucji finansowej, tym lepiej dla twojej historii kredytowej. Firmy pożyczkowe lubią stabilnych i zaufanych klientów, i to właśnie oni często dostają najlepsze oferty.

Powód? To proste — mniejsze ryzyko, że klient nie odda pożyczonej kwoty, a odsetki przecież i tak zapłaci. 

Jasne, może będą to mniejsze odsetki, ale przynajmniej firma pożyczkowa może je postrzegać jako „pewne” odsetki.

Co robić, jeśli twoja historia kredytowa jest negatywna?

Jeśli twoja historia kredytowa nie wygląda książkowo, to spokojnie — nie musi to jeszcze oznaczać końca świata. Po pierwsze, warto pamiętać o istnieniu produktów takich jak pożyczki bez BIK czy też pożyczki konsolidacyjne.

• Pożyczkodawcy oferujący pożyczki bez BIK nie konsultują się z tym rejestrem podczas procesu decyzyjnego, co sprawia, że są dostępne dla osób, które mogłyby mieć problemy z uzyskaniem finansowania w tradycyjnych bankach ze względu na swoją przeszłość kredytową. Jest to więc opcja dla tych, którzy np. spóźniali się ze spłatami lub mieli inne problemy.
• Pożyczka konsolidacyjna to narzędzie służące do zarządzania długiem, które pozwala na połączenie wielu różnych zobowiązań finansowych w jedno. Głównym celem konsolidacji jest obniżenie miesięcznego obciążenia płatnościami, co jest realizowane poprzez wydłużenie okresu spłaty i często uzyskanie niższego oprocentowania.

Do tego warto dodać, że nawet jeśli naprawdę potrzebujesz pożyczki, nie zaleca się aplikowania o kilka ofert kredytowych naraz. 

Tak naprawdę każde formalne zapytanie o kredyt (takie, które wymaga sprawdzenia twojej historii kredytowej) może nieco obniżyć twoją ocenę przy weryfikacji. To powiedziawszy, jeśli więc planujesz większy zakup, staraj się nie aplikować o kilka kredytów jednocześnie.

No i na koniec warto dodać, że trzeba pamiętać o konieczności dokładnego przeanalizowania swojej zdolności do spłaty nowych zobowiązań, aby nie pogorszyć jeszcze bardziej swojej sytuacji finansowej. 

Jeśli uda nam się zbudować historię kredytową to może to nam otworzyć drzwi do wielu ciekawych okazji, co w rezultacie doprowadzi nas do łatwiejszego spełniania swoich marzeń, które wymagają pomocy portfela.